Gostaria de configurar uma planilha Excel para calcular a TAEG de um empréstimo com cronograma de pagamento irregular. Por exemplo, um empréstimo de 12 meses com 11 pagamentos de US$ 100 e um pagamento final de US$ 500. Sei como obter a TAEG para um cronograma com pagamentos idênticos, mas não consigo descobrir um cronograma irregular. Eu preferiria usar fórmulas integradas, mas posso usar o VBA se essa for a única maneira.
A função RATE exige que todos os pagamentos tenham o mesmo valor. Por exemplo, para calcular a TAEG de um empréstimo de $ 258.510 com 360 pagamentos mensais idênticos de $ 1.171,92, a fórmula seria RATE(360,-1*1171,92,258510)*12
Mas como você usaria RATE com um empréstimo do mesmo tamanho com 180 pagamentos programados da seguinte forma: 179 pagamentos de 1.171,92 e 1 pagamento de $ 140.374,96)?
Em resposta aos comentários - não estou perguntando a fórmula, mas como implementá-la - especificamente, se é possível usar as ferramentas integradas do Excel para fazer isso. Se você realmente quer a fórmula, ela é bastante complexa. Você pode vê-lo aqui: http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/CFR-2013-title12-vol3/pdf/CFR-2013-title12-vol3-part226-appJ.pdf para obter um exemplo próximo ao que estou tentando fazer, consulte o parágrafo (3) "Transação de adiantamento único com pagamento final ímpar" ou o parágrafo (6), exemplo (iii) "Hipoteca com pagamentos variados". A matemática está além da minha cabeça, e é por isso que eu esperava que o Excel tivesse uma função para fazer isso.
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Myabe esse link vai ajudar?? Ou talvez outro modelo nessa página? http://office.microsoft.com/en-us/templates/biweekly-mortgage-payment-amortization-TC001056618.aspx?CategoryID=CT011815531033&AxInstalled=1
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Acho que descobri. É surpreendentemente fácil. Basta criar um intervalo com os pagamentos e usar a função TIR e depois multiplicar por 12 para obter a taxa anual.