在 MS Excel 中計算具有不規則付款計劃的貸款的年利率

Question

我想設定一個 Excel 電子表格來計算付款計劃不規則的貸款的年利率。例如，一筆為期 12 個月的貸款，共分 11 次付款，金額為 100 美元，最後一次付款為 500 美元。我知道如何獲得具有相同付款的時間表的年利率，但無法找出不規則的時間表。我更喜歡使用內建公式，但如果這是唯一的方法，也可以使用 VBA。

RATE 函數要求所有付款金額相同。例如，要計算 258,510 美元貸款的年利率，其中 360 次相同的每月還款額為 1,171.92 美元，公式將為 RATE(360,-1*1171.92,258510)*12

但是，您如何使用 RATE 來處理相同規模的貸款，並安排 180 筆付款，如下所示：179 筆付款 1171.92 美元，1 筆付款 140,374.96 美元）？

針對評論 - 我不是要求公式，而是如何實現它 - 具體來說，是否可以使用 Excel 的內建工具來執行此操作。如果你真的想要這個公式，它是相當複雜的。你可以在這裡看到它： http://www.gpo.gov/fdsys/pkg/CFR-2013-title12-vol3/pdf/CFR-2013-title12-vol3-part226-appJ.pdf 舉一個接近我想要做的例子，請查看第（3）段「最終付款為奇數的單筆預付款」或第（6）段，範例（iii）「不同付款的抵押貸款」。數學超出了我的能力範圍，這就是為什麼我希望 Excel 有一個函數可以做到這一點。

Answer 1

也許這個連結會有幫助？或者該頁面上可能有另一個模板？ http://office.microsoft.com/en-us/templates/biweekly-mortgage- payment-amortization-TC001056618.aspx?CategoryID=CT011815531033&AxInstalled=1

Answer 2

我想我明白了。這非常簡單。您只需建立付款範圍並使用 IRR 函數，然後乘以 12 即可獲得年利率。